Кредитование физических лиц

Оформить заявку

В жизни каждого человека порой возникают материальные затруднения: кому-то надо купить недвижимость, кому-то – машину, кому-то – получить образование или дать его своим детям, открыть бизнес. И вы обращаетесь в банк за кредитом. Существует много видов кредитов:

• потребительский;
• автомобильный;
• товарный;
• на недвижимость;
• для молодых семей;
• ипотечный;
• экспресс-кредит на покупку товаров;
• под заработную плату;
• образовательный и т. п.

Но к получению кредита надо подготовиться. Кредит не предоставляется гражданам, которые находятся под следствием, с непогашенной судимостью и осужденные условно. Так же маловероятно получение кредита, если вы нигде не работаете или ваша кредитная история не так хороша, как хотелось бы.

При обращении в банк сотрудники должны рассказать о разновидности финансовой программы, которая будет для вас лучше всего. Дабы взятый кредит оказался наиболее выгодным по своим условиям (можно было сэкономить на переплате и получить нужные деньги без препятствий), необходимо за шесть месяцев до похода в банк быть официально трудоустроенным, имея официальную зарплату. Если же у вас оплата труда «в конвертах», найдите другого работодателя либо потребуйте официального оформления трудового договора, чтобы сделать свою заработную плату прозрачной.

Проще всего получить кредит тем людям, которым нечего скрывать и кто может подтвердить постоянство своих заработков. Вы должны создать кредитную историю. Для этого возьмите небольшой кредит: своевременно погасите его или же воспользуйтесь кредитной картой. Желательно, чтобы у вас была зарплатная карта того банка, куда вы хотите обратиться. Если собираетесь брать крупный целевой кредит, следует открыть вклад в этом банке. Это позволит собрать большой первый взнос, ведь такие виды кредитов выдаются, если кредитуемое лицо само может внести некоторую долю финансов. Если взнос достаточно большой, то и условия, на которых осуществляется заимствование, окажутся выгодными.

Для своих вкладчиков или зарплатных клиентов банки предусматривают льготные условия и разные формы вознаграждения. Перед получением кредита (за 30 дней) необходимо проверить кредитную историю и найти обеспечение. Запрашивать свое кредитное досье стоит заранее. Это делается бесплатно и занимает немного времени (несколько дней). Запросив досье, вы сможете оценить, насколько банк доверяет вам. Если допущены какие-либо неточности или неверные данные в кредитной истории, вы сможете скорректировать данные. Для этого требуется обратиться в БКИ, принеся с собой заявление. Еще в досье кредитуемого отображаются все непогашенные обязательства. Их следует закрыть, если хотите получить необходимые средства в кредит. В досье отображаются также задолженности по части налогов, сборов, штрафов, алиментов и судебных исков. Лимит по кредитной карте, даже если вы ею не пользуетесь, тоже будет выглядеть как долг. Поэтому рекомендуется закрыть те карты, которые вам не нужны.

Если банку будет предоставлено поручительство или имущественный залог, то кредитная ставка может быть понижена. За несколько дней до визита в кредитную организацию необходимо собрать все справки. Вот список требуемых документов.

1. Заявление на предоставление кредитной услуги (банк имеет свой образец).
2. Анкета (также есть её образец в банке).
3. Паспорт плюс копия этого документа.
4. Справка о размере зарплаты (тут все зависит от разновидности кредита; банком может быть запрошен финансовый отчет за период от трех месяцев до двух лет).
5. Подтверждение от последнего работодателя об объеме стажа, трудовая книжка вместе с ее копией.
6. Военный билет (для молодых людей).
7. В некоторых банках нужно предоставить также водительские права (или копию).
8. Удостоверение пенсионера (если имеется).
9. Для того чтобы взять кредит на образование, нужен договор из учебного заведения.
10. Если в качестве обеспечения выступает какое-либо имущество, то необходимы документы на право собственности.

Следует проверить условия кредитования в выбранном вами банке. Информацию можно посмотреть на официальной веб-странице финансовой организации. При заполнении документов сведения в анкете-заявлении должны полностью совпадать с официальными данными. В день, когда вы идете за кредитом, обратите внимание на свой внешний вид. Также следует проверить, доступны ли номера телефонов, которые вы предоставляете работникам кредитной организации, для того чтобы они могли связаться с вами и сообщить свое решение.

Вот еще несколько аспектов получения кредита:

• если вы живете в России, то лучше брать кредит в рублевом эквиваленте;
• обратите внимание на наличие поручителей;
• сопоставьте доход, который имеете, со сроками выплат и убедитесь, что сможете осуществлять своевременные выплаты;
• когда деньги даются без залога, то в этом качества могут приниматься ранее купленные автомобили, средства различной техники, недвижимое имущество и т.п.;
• помните, что многие коммерческие банки не позволяют погашать кредит и проценты раньше обговоренного срока.

Все описанные в статье меры позволят выбрать нужный банк и увеличить вероятность получения кредита.