Почему ни один банк не дает кредит и как добиться одобрения заявки

Оформить заявку

Вы уже несколько раз подавали заявку и каждый раз получали отказ? Здесь вы узнаете, почему ни один банк не дает кредит.

Почему ни один банк не дает кредит

Зачем нужны кредиты, если банк с таким трудом их выдаёт? Сегодня на рынке кредитования сложилась непростая ситуация. С одной стороны, банк заинтересован в том, чтобы одобрить заявку. С другой стороны, он не спешит давать в долг всем подряд. Каждая новый запрос проходит ряд проверочных процедур. Выдать моментальное решение помогают скоринговые программы.

Скоринг - банковская компьютерная программа, созданная для оценки клиентов. Заложенные в нее статистические данные мгновенно рассчитывают риски. Система способна за несколько минут оценить заемщика и рекомендовать оператору согласие или отказ.

Какую проверку проходят заёмщики

Ни один кредитор не даст заем, если заёмщик не пройдет хотя бы один пункт проверки. Здесь всё просто: если клиент не подходит по возрасту, его доход слишком низкий или в кредитной истории есть информация о просрочках и других нарушениях, заявку не одобрят. Анкету рассматривают с четырёх сторон:

• анкетные данные;
• платёжеспособность;
• законопослушность;
• информация из БКИ (бюро кредитных историй).

Оценка анкетных данных

Данные, указанные в заявке, внимательно проверяются банком. Здесь имеет значение каждый пункт. Фамилия, имя, отчество, пол и возраст должны указываться без ошибок. Банк особо скрупулёзно относиться к возрасту: он дает кредит тем, кто остаётся работоспособным к концу срока договора.

Сотрудники отделения обязательно звонят по указанным телефонам. Особенно их интересуют номера с работы и места проживания.

Стоит иметь в виду, что адрес по месту официальной регистрации и адрес где вы живете часто не совпадают. Обязательно указывайте это в анкете, потому что программа или оператор проверит информацию.

Платёжеспособность

Это главный параметр финансистов для положительной оценки запроса. Достаточный уровень дохода гарантирует возврат выданных сумм. Как определить необходимый уровень заработной платы? Законодательство запрещает вычитать у физического лица больше половины заработка. Этим руководствуется оператор, рассчитывая платёжеспособность заёмщика.

Рассмотрим пример:

• зарплата 40 тысяч рублей;
• сумма кредита 200 тысяч;
• срок - 2 года;
• ставка - 2% годовых.

Операционист (или программа) рассчитают, что ежемесячный платёж составит 10 тысяч рублей. Это всего лишь 25% от зарплаты. Однако к этой сумме сотрудник добавит коммунальные платежи, текущие кредиты (если они существуют), прожиточный минимум (или алименты) на каждого иждивенца, вероятные непредвиденные расходы. И если эта сумма превысит 20 тысяч рублей (50% от зарплаты), сразу станет понятно, почему ни один банк кредит не дает.

В таких случаях одобрить запрос помогут созаёмщики или поручители. Они выступают гарантом выплаты займа, если вы не сможете вернуть долг.

Звучит парадоксально, однако высокий заработок также может служить ответом, почему ни один банк не дает кредит. Большая зарплата позволит заемщику погасить долг раньше, а это не позволит кредитору заработать на процентах. Вот почему ни один крупный банк не хочет давать кредит успешному работнику.

Законопослушность клиента

Если в биографии есть судимость, заёмщика ожидает отказ "с порога". Казалось бы, почему хоть одному банку не дать кредит, если человек когда-то имел проблемы с законом? Официально считается, что судимость, не имеющая отношения к экономическим преступлениям, не является причиной отказа. На практике же финансисты не спешат давать в долг лицам, имеющим проблемы с законом.

Отказ может последовать, если у посетителя существует непогашенная задолженность по алиментам или коммунальным платежам. Неоплаченные налоги и штрафы также чреваты отрицательным решением.

Информация из БКИ (бюро кредитных историй)

На каждого заемщика, когда-либо бравшего в долг, заведено досье. Это полная информация о ваших займах, о сроках уплаты. Сюда же собираются данные о погашенных и о действующих кредитах.

В последнее время вырос процент невозврата. Центробанк отреагировал ужесточением условий по выдаче. Вот почему теперь ни один серьезный банк не дает крупный кредит, если вы ещё не расплатились за прошлый.

Ежегодно любой человек имеет право бесплатно прочесть собственную кредитную историю. Достаточно отправить официальный запрос в БКИ и досье станет доступным.

Кредитная история

Как добиться одобрения заявки

Чтобы не задаваться вопросом, почему ни один банк не дает кредит, ещё раз просмотрите пункты, указанные в вашей анкете. За обман или ошибки рискуете попасть в список неблагонадежных клиентов:

• если вы берёте заём на 5 лет, то по окончании кредитной пятилетки вам должно исполниться меньше 60-ти лет;
• правильно указывайте номера домашних и рабочих телефонов, предупредите всех, чтоб на звонок из банка отзывались о вас положительно;
• честно сообщайте уровень заработка, его размер сотрудники все равно определят по отчислениям в Пенсионный Фонд;
• не предоставляйте поддельных справок с работы;
• если у вас "серая" зарплата, оформите справку НДФЛ по форме банка;
• шансы резко растут, если есть созаёмщики или поручители.

Отказ тоже выгоден

Сложная ситуация в экономике заставила напрячься все финансовые организации. Кризис резко снизил уровень дохода людей, их платёжеспособность упала. Вот почему ни один банк не дает кредит, если сомневается в плательщике. Для человека есть плюс в том, что кредиторы стали придирчивее: своей скрупулёзностью и глубокими проверками они дают шанс клиентам остаться свободными от ежемесячных платежей.