Что влияет на процентные ставки по кредитам?
Людей, которые планируют воспользоваться кредитными услугами банков, не может не волновать вопрос: как определяется процентная ставка за заем? Ведь от этого параметра напрямую зависит величина переплаты за полученные от банка денежные средства. Следует заметить, что существует много факторов, в свою очередь влияющих на этот кредитный показатель.
Какой кредит и для чего
В первую очередь ставка зависит от разновидности займа. Например, так называемые целевые кредиты, за использование которых клиент отчитывается перед банком, всегда отличаются более низкими процентными ставками. Примерами подобных банковских услуг является ипотека, автокредитование и прочее. Кроме того, на величину кредитной ставки оказывает влияние финансовая политика кредитора, например, Сбербанк, устанавливает самую низкую переплату за полученный потребительский кредит.
Сколько зарабатывает заемщик
Существенное влияние на формирование ставки по кредитам в банках оказывает и уровень благосостояния их клиентов, при условии, что они могут подтвердить его документально. Все экспресс-кредиты и иные аналогичные услуги финансовых организаций, при предоставлении которых не требуются справки о заработной плате, очень дорого обходятся заемщикам. Потому, что таким способом кредитор компенсирует возрастающие риски невозвращения кредита, в том случае, когда ему неизвестно финансовое состояние его заемщика.
Наличие залога и поручителей
Основной показатель стоимости кредита может быть уменьшен при выполнении ряда требований кредитора. В частности, если заемщик может воспользоваться услугами поручителей, или он в состоянии предоставить залоговое обеспечение по кредиту. В этом качестве может быть использована недвижимость, автомобиль, слитки драгоценных металлов и прочее.
Уровень сезонного спроса
На величину ставки по кредитам оказывает влияние и спрос населения на конкретную разновидность этой услуги. Так в преддверии таких праздников, как Новый год и Рождество, в России повышается популярность потребительского кредита. Полученные от банка деньги тратятся на поездки за границу и на подарки близким. Поэтому в указанный период данная разновидность кредитования окажется более дорогой, чем в другое время.
Наличие специальных рекламных акций
Отечественные финансовые организации нередко проводят акции, в ходе которых отдельные категории населения могут получить кредитные льготы. В частности, займы, отличающиеся невысокими ставками, предоставляются молодым семьям, военным и пенсионерам.
