Чековый кредит и овердрафт
Чековый кредит – это вид потребительского кредита, при котором предоставление займа осуществляется при открытии отдельного чекового счета. В банковской практике используются две основных разновидности чекового кредита — кредитование с овердрафтного счета (при отрицательном сальдо на текущем счете) и кредитование на основе использования специального чекового счета и специальных банковских чеков.
Овердрафт – это кредит, который предоставляется банком автоматически в случае образования на текущем счете клиента дебетового сальдо. Величина займа по овердрафту определяется во время открытия счета и не может превышать заведомо определенной суммы. При овердрафтном чековом счете заведомо обуславливается автоматическое предоставление банком кредита в момент исчерпания остатка на счете.
Займы с овердрафтного чекового счета погашаются, как правило, в процессе поступления на счет новых дополнительных средств.
Специальные чековые счета открываются в банке с целью предоставления (выпуска) для своих клиентов специальных чеков определенной стоимости. Банк устанавливает клиенту по его просьбе определенный лимит кредитования, и на эту величину выдаются чеки. Сумма кредита зачисляется в дебет данного счета.
Чековый кредит является разновидностью возобновляемого займа. Это форма кредитной линии с правом получения кредита на протяжении определенного срока.
Использование клиентом чеков приводит к уменьшению лимита кредитования. Банк разрешает собственнику счета выписывать чеки на сумму лишь в границах установленного лимита. Дополнительные взносы на чековый счет восстанавливают лимит кредитования. Если дополнительные взносы не поступают, лимит кредитования исчерпывается и специальный чековый счет закрывается.
Чековый кредит – более выгодный вид потребительского кредитования, как для физических лиц, так и для банка. Его организация не требует значительных затрат; чековый кредит легко поддается банковскому контролю. Для клиента чековый кредит выгоден и тем, что коммерческие банки берут за его пользование относительно небольшую плату (процент).
