Специфика банковской работы с потребительским кредитом
Технологии банковских кредитных операций с физическими лицами в сфере потребительского кредитования в принципиальном плане аналогичны другим видам кредитных операций. Потребительские ссуды предоставляются на коммерческой основе с соблюдением всех принципов кредитования в границах кредитных ресурсов банка. Однако имеют место и определенные особенности.
Коммерческие банки предоставляют кредиты физическим лицам в размерах, которые определяются исходя из стоимости товаров и услуг, являющихся объектом кредитования. Размер кредита на строительство, куплю и ремонт жилых домов, дачных и других зданий определяется в границах стоимости имущества, имущественных прав, которые могут быть переданы в банк в обеспечение физическим лицом, и суммой его текущих доходов, за исключением обязательных платежей. Срок кредита устанавливается в зависимости от целей, объекта кредитования, размера займа, платежеспособности заемщика.
Выдача кредита денежной наличностью оформляется в банке расходным кассовым ордером.
Физические лица погашают потребительские кредиты путем перечисления средств из личного вклада, депозитного счета, переводами через почту или денежной наличностью. Банковский потребительский кредит в рассрочку платежа, как правило, предусматривает погашение основного кредита и процентов по нему ежемесячно равными частями. Банковская практика доказала, что погашать часть задолженности ежемесячно удобнее, чем экономить средства и погашать сразу весь долг. Установление сроков погашения кредита крестьянскими (фермерскими) хозяйствами может быть связано с поступлением выручки от реализации продукции (выполнения работ, предоставления услуг).
При предоставлении банком потребительской ссуды без рассрочки платежа погашение долга и процентов по нему осуществляется одновременно.
