Потребительские кредиты
Потребительский кредит - классификация
Многие люди сегодня не представляют собственную жизнь без такой услуги как потребительский кредит. И в самом деле, нет никакого смысла копить много денег на покупку необходимой вещи, если есть возможность пойти в банк и взять там деньги в кредит. Большое количество банков и разнообразных финансовых структур позволяет подобрать наиболее выгодное решение с точки зрения получения кредита. Рассмотрим наиболее часто встречающиеся типы потребительских кредитов с точки зрения самых разных критериев. Представленная ниже классификация демонстрирует многообразие потребительских кредитов и отражает основные их признаки.
Потребительские кредиты могут предлагаться следующими организациями:
- Банками.
- Частными лицами.
- Торговыми организациями.
- Пенсионными фондами.
- Ломбардами.
- Организациями и предприятиями, где работает заемщик.
По сроку кредитования выделяются следующие группы потребительских кредитов:
- Краткосрочные (1 день – 1 год).
- Среднесрочные (от 1 до 5 лет).
- Долгосрочные (более 5 лет).
Потребительские кредиты также делятся на обеспеченные (в качестве обеспечения может выступать поручительство, гарантия, залог) и необеспеченные (так называемые бланковые). Поскольку наличие обеспечения существенно снижает вероятность невозврата потребительского кредита, то и условия предоставления таких кредитов будут более выгодными.
С точки зрения метода погашения выделяются следующие группы потребительских кредитов:
- Предусматривающие разовое погашение. Как правило, счет открывается на небольшой срок, заемщик приобретает определенные товары, а когда установленный срок истекает, задолженность погашается. Как правило, в эту же группу относятся кредиты, предусматривающие отсрочку платежа (например, за услуги медицинских учреждений или коммунальных предприятий).
- Предусматривающие рассрочку платежа – задолженность по кредиту гасится постепенно. При этом данная группа подразделяется на две других – с равномерным погашением долга (например, ежеквартальные или ежемесячные платежи) и с неравномерным погашением (суммы и время выплат могут меняться).
